我年轻时曾考虑进入保险业，所以参加了为执业必须及格的保险考试，得以了解这个行业比较深入的原理。我记得，在那之前我对保险一知半解，相信很多读者也跟当年的我一样。
郑寒月读者10月1日在早报·交流站的投函《保险的意义何在？》中提到，公积金局应该主动调查投保人的健康状况。在当年病历资料尚未网络化的情况下，这个做法可能不太实际。不过，现在是大数据时代，个人病历相对容易取得，所以我觉得这是很好的建议。
公积金局10月1日在《联合早报·交流站》的答复也说，李悦的丈夫2013年因严重的健康问题住院，出院后不久向建屋发展局申请购买HPS保险。
据《联合早报》9月28日的报道，李悦女士的丈夫当年购买了家庭保障计划（Home Protection Scheme，简称HPS），他最近去世后，李悦向中央公积金局索赔，但当局以他当年没有呈报患有糖尿病和心脏疾病为由，拒绝理赔。
保险的最简单原理，就是社会人士共同付一笔小的费用，让这笔小钱变成大钱，用来支付这群受保人当中少数遭受人生巨变所需的费用，通常是死亡、大病、残障等状况。那些大多数幸运安稳度过一生的人，就无法得回自己所付出的“好处”。
我一直劝告身边的年轻朋友，保险一定要趁年轻健康时就购买，无论收入多少，因为这是必需品。我亲眼目睹身边的朋友仗着自己年轻力壮，或者嫌麻烦等借口不肯买保险，结果生病时的医药开销耗尽毕生积蓄。
发生这样的事，社会舆论会倾向于同情弱者，而弱者确实也需要帮助。在情，社会应该给予李悦一家人必要的关怀；在理，李悦的索偿是不合理的，否则会有更多人走制度的漏洞。
我们无法了解当年的状况，但当事人亲笔签下的文件是铁一般的事实，而公积金局说，如果他当时据实申报，就不会受保。李悦的丈夫当年不申报健康状况，是真的不知情，还是有其他因素，则无法得知了。
当年我接受保险训练的时候，导师一直强调，保险从业员的责任是帮助人们理解保险，投保以得到保障，而不是为了节省一点保费而不买保险。
保险业有一个原则，就是如果某个投保人已经患病，保险公司就不能接保单，或者投保人要付更高的费用。这是很重要的原则，否则健康的人就不肯投保，生病的人开始投保，保费就会上升，因为赔偿的概率提高了。这对那些年轻健康时投保的人来说极为不公平。
我也提一个建议，像李悦丈夫这类投保人，当局可以收取更高的保费，或者有某种折衷的方案，而不是完全拒保，这样人们比较愿意据实申报。
