除了彼此竞争，越南未来料迎来新加坡过江龙抢滩。星展集团（DBS）执行总裁高博德上个月告诉金融杂志《欧洲货币》，集团有意进军越南市场。星展之前已经在印度和印度尼西亚设立数码银行。

由于有一段时间没使用，我忘了密码，当我在应用软件输入错误密码多次后，转账卡被封锁。

两年前进入越南的制作公司Little Red Ants Saigon监制洪芷炘告诉《联合早报》，数码和传统银行区别甚大。

屋漏偏逢连夜雨，正当当地朋友要转账给我，Timo银行系统却出状况，因此没人能进行转账。

服务员不久后拿着几张表格要我签名，再递上转账卡，提醒我下载应用软件。在短短20分钟内，我在越南开设了银行户头，更是在新加坡打开纯数码银行大门前抢先体验这个新概念。

困在咖啡座的我不耐烦了。服务员走过来，帮我办一张新的转账卡，并交代我之后存款并缴付即可。

这家咖啡座，其实是越南数码银行Timo在胡志明市的唯一实体店面。

现在，数码银行市场不再是Timo的天下。有趣的是，VPBank去年9月又推出名为Yolo的数码银行，以生活服务结合在同一平台作为卖点。

她举例，如果要从一家银行户头转账到另一个户头，传统做法须缴付费用，但数码银行无须支付。

新加坡金融管理局本月让非银行业者申请，准备发行两张执照给全面数码银行，为零售消费者提供服务。此举是希望吸引新业者和鼓励现有业者提供更具创意的服务。

诚然，银行系统偶尔出状况可以理解，不过当实体店无法快速协助，又不能收取现金，让用户感到求助无门，确实是一大不便。

数码银行服务是怎么样的体验？或许个别市场情况不一，Timo在提供创意服务前，先为用户带来便捷。

大华银行（UOB）也在海外涉足数码银行领域，去年在泰国推出TMRW。

可见，数码银行大有市场，而且从名字和品牌定位来看都是面向年轻用户。

过了一个小时，我终于踏出咖啡座，对数码银行有另一番领悟。

副主席兼总裁黄一宗上周在第二季业绩发布会上透露，集团可能把这概念带进另一个人口庞大的亚细安市场。换言之，这可能是越南或印尼。

在当地开设肉干品牌的Rou共同创办人吴进棋说，应用操作简单，他每周都会用来转账或为手机预付卡充值。用户可购买保险，或投资定存或其他工具。

这些听起来好像在新加坡是司空见惯的产品，不过这对越南来说，正是一大创新。

店中央是一个吧台，在旁有沙发给顾客坐，不过奇怪的是，店内竟有两台提款机。

不过，这不代表数码银行毫无缺点。

三年前设立的Timo是越南银行VPBank和金融科技公司创建的平台，名字是以时间（Time）和金钱（Money）的缩写。毕竟，“时间就是金钱”是人人皆知的道理。

时隔四个月，我上个月再回到越南公干，但使用这服务时遇上问题。

我只好回到咖啡座，并再次交上护照。服务员说，如果要立即重启并换新卡，须支付5万5000越南盾（约3.25新元）；如果免费更换就得等上两周。

在加强网络系统、提供广泛与创新服务的同时，业者得出台后备措施以应对不时之需，这样才能够确保用户的时间也是金钱。

此外，用户几乎所有的交易都使用应用软件。

正当我要拿出钱包掏出现金时，服务员立即说：“不，请使用应用户头款项支付。”

不过，我的户头只存5万越南盾，咖啡座的提款机又没有运作，服务员建议我叫他人转账给我。

走进胡志明市的这家咖啡座，我先把护照交给一名服务员，坐下后有服务员递上一杯免费冰茶。

正因如此，Timo首年吸引2万4000人申请。当地媒体报道，它如今有数十万名用户。