检讨投资策略是财务规划的另一个重要环节。老虎证券新加坡首席执行官黄天俊就指出，有经验的投资者一般会在新年开始之际，回顾过去一年的投资策略和盈亏情况，从而吸取经验和优化自己的投资策略。
他说：“在为投资大扫除时不要害怕亏损，因为现在舍弃这些投资可能会更好，可把钱重新注入更合适的投资中，例如全球多元化的市场基金，获得可靠的长远回报。”
网上有多个帮助人们评估房贷配套的工具，例如可通过星展银行的房贷计算机（DBS Home Loan Savings Calculator）分析不同利率配套的分期付款额，以及每月可省下的款项，即使不是星展客户也可以使用。
MoneyOwl财务总监兼投资部高级副总裁庄学达认为，人们可能对一些表现不佳、持有一段时间的投资感到难以放手，这跟在家中进行大扫除时不舍得扔掉一些旧物品的道理一样。
星展银行的陈勉孜指出，拥房者可重新评估让他们节省利息开支的贷款选项。有鉴于利率上扬，选择固定利率的房贷或许会较令人安心。若可在无须付罚金的情况下偿还部分贷款，贷款者也可考虑这么做。
她也认为，越早开始投资以及保持投资越久将取得更大的优势，因为投资者可从更多复利（compounding）回报中获益。此外，确保投资组合多元化也很重要，可减低风险和应对市场周期，在长远带来稳定的回报。
“坏”投资要断舍离
大华银行集团个人财务服务主管陈光钰建议，人们在分配储蓄和消费支出时，可把五成用于基本支出，三成作为储蓄或投资，两成用作其他一般开销。其中，必须确保储蓄足以应付至少六个月的个人开销，以备紧急之需。
此外，他们也可考虑投资单位信托或蓝筹股，通过华侨银行数码应用程序只需100元就可进行投资。
储蓄固然是理财的好习惯，但也不可忽视中长期的增值计划。华侨银行财富管理新加坡部总经理陈秀丽提醒，通胀率目前处于高水平，把钱存在一般银行户头不足以应对通胀，人们可进行投资，确保资产增长率高于通胀率。
极端省吃俭用并非财务规划
进行财务大扫除不意味要放弃所有的消费，更关键的是设下目标和制定落实目标的计划。
此外，也应该把其他额外费用计算在内，包括支付房地产经纪的佣金、公寓杂费、装修费、房地产税和住家保险等。
至于夫妇理财，陈勉孜指出，他们可定期讨论彼此的财务计划，以更全面地了解一家人的保险需要和投资计划。他们也可考虑结合储蓄来进行投资和庞大消费。
新年新气象，趁虎年的到来整顿个人财务，为储蓄、债务、保险和投资组合等重新规划。本期《理财锦囊》邀请专家分享进行财务大扫除时应注意的事项和常见误区，让大家在虎年投资不再重犯相同错误。
实际上，检讨财务状况是理财的第一步，如何将计划付诸行动也很关键。
星展银行财务理财规划部门主管陈勉孜建议，人们在检讨自己的财务后列出任务清单，以便开始执行计划。
她说：“许多人认为清除财务就是终止所有享受人生的消费，作出巨大的牺牲以尽可能省钱。这样的做法其实是不可持续的。我总是会告诉他们，必须要有一个计划，制定要何时达到什么目标，并努力朝着目标前进。”
全球通货膨胀高涨的趋势令人关注，根据“2021年大华银行亚细安消费者情绪调查”，基于通胀对生活开销带来压力，63％的受访国人计划在接下来半年里储蓄更多钱，另有41％打算增加投资。
至于申请新房贷者，必须注意是否受房地产降温措施影响，例如总偿债比率（TDSR）的顶限已收紧，每月贷款偿债率从不可超过收入的60％，收紧至收入的55％。
陈光钰说：“在进行财务规划并防止购买力被通胀削弱方面，管理储蓄、了解投资目标和风险承受度，以及根据需求持有足够保险是三大重要的基本元素。”
华侨银行之前就提升了数码理财工具OCBC Life Goals，协助客户以更全方位、有规律，以及更简易的方式，达成理财目标。
至于今年有哪些投资机遇，陈光钰指出，大华银行尤其看好亚洲经济体的增长潜能，因为这一区域的中产阶层人口快速扩大，这将推动国内消费，进而提升商业信心和投资者情绪。
从上述调查结果可见，如何应对通胀是人们规划财务时不可忽略的因素。多名接受《联合早报》访问的理财专家也指出，人们在这期间审视财务健康时，必须考虑到高通胀对储蓄和退休规划造成的负面冲击，并做好准备避免财富被侵蚀。
银行利率料走高 拥房者可再评估房贷
她指出，人们其实无须有一大笔钱才能开始投资，对于较年轻且没有投资经验的人，他们可通过智能投资平台跨出第一步，进而实现长远目标。这类平台让投资者根据个人的投资倾向和风险承受度来选择不同的投资组合。
随着物价上涨和美国预料加息，本地银行利率接下来预计走高，这可能促使房贷利率上扬。
陈秀丽指出，人们在进行财务大扫除时常犯的错误是对自己过于苛刻，如遏制消费或认为不该偶尔宠一宠自己。
