专家：若发生意外应尽快联系保险公司
若保险公司拒赔 可到金融业争议调解中心
因此，购买的旅行保险计划必须涵盖足够的医疗保险，尤其是年长者，他们的免疫力和整体健康状况较弱，更容易生病或受伤。
发言人建议：“鉴于每家保险公司提出索赔的程序不同，投保人在索赔时应与保险公司密切沟通。无论什么索赔类型，都应尽可能收集并提交齐全的文件，好让索赔流程更顺畅。”
值得注意的是，孕妇在投保前，必须详细了解保单的免责条款等细节。若想要更全面地涵盖与妊娠相关的突发事件，也可考虑购买国际生育保险（international maternity insurance）。
年终学校假期即将到来，许多人会扶老携幼出国旅游，为以防万一，购买旅游保险成了必须考虑的事项。购买旅游保险时，应该注意什么？一般索赔的流程是什么？本期《说法识法》邀请保险公司和律师来讲解。
另外，投保人也应考虑诉讼成本，除了支付律师费外，若败诉也可能须承担另一方的堂费等。因此，投保人在提起诉讼前，应考虑索赔的合理性，并在提起诉讼前寻求适当的法律咨询。
大东方保险普通兼团体保险常务董事钟盛和说，如果与年长者一同旅游，综合医疗保障相对重要，投保人应选择涵盖范围广的保险，如包含紧急医疗和撤离、海外和本地医疗费用、中医和脊椎治疗等的保险。
王颖双说，须准备的索赔文件因保险公司的要求和索赔类型而异，但一般来说，针对费用报销的索赔如医疗费用，最好保存发票或收据的原件；有关物品损失的索赔，尤其当损失的物品价值较高时，则应提交当地的报案记录；若是有关行李丢失或航班延误的索赔，则最好向航空公司索取书面确认。
投保人也应该留意在规定的时间内，向保险公司提起诉讼。一些旅游保险的条款可能有明确规定，若不在规定时间内提起诉讼或仲裁，投保人根据保单提出索赔的权利将失效。
在提交索赔和相关文件后，保险公司通常会与投保人联系，以获取进一步的信息或做后续确认。 王颖双补充道：“在填写索赔表格和相关文件时必须诚实，因为欺诈也是保险公司可能拒赔的理由之一。另外，欺诈索赔也可能构成刑事罪。”
短期旅行可买按小时计费保单
王颖双提醒：“投保人也必须清楚一点，就是法院鼓励各方在诉讼前尽量达成和解。因此，在提起诉讼前，各方都有义务尝试以友好的方式解决纠纷，这可以通过交换和解协议来实现。”
新加坡普通保险协会发言人说，大部分旅游保险计划不承保与妊娠相关的并发症。会提供与妊娠相关保险的保险公司，一般包含孕吐的医疗费用或因妊娠糖尿病取消行程的费用等。
她也提醒说：“租车协议的副本、发票和归还车辆时支付超额费用等的收据，也必须保存好。”
他说，在这些案例中，索赔人在海外的情况危急，须要寻求紧急医疗和回国，这些花费可达数万或数十万元。“大部分人无法负担这笔费用，但这又可能会影响伤者或病患的生存概率，特别是在须要紧急治疗或撤离时。若是没有适当和足够的旅游保险，可能会耗尽一人的积蓄。”
若打算前往这些地点一日游或度周末，以小时为基础的保险计划不失为一个更为灵活和实惠的选择。以英康保险的保单为参考，每小时的费用为3角钱，最少购买六小时，若延长至一天，一整天的费用则为3元。
他也说：“由于并非所有保险都涵盖现有疾病，若本身患有疾病，则须选择包含这一范围的保险。”
发言人说：“大多数人都想为旅行可能发生的不便或潜在损失投保，如行李丢失或延误等，因为这些问题更常见。然而，为不常见但一旦发生损失很高的意外投保，也是有必要的，因为这些费用可能高达六位数。”
MSIG保险总裁翁立章（Mack Eng）说，在2022年，最多投保人索赔的首三种类型与医疗费、行李和旅游遇到的不便相关。虽然就数量而言，这三类占大部分，但与性命攸关的海外紧急医疗费的索赔相比，前者在数额上是微不足道的。
翁立章说，若是计划在国外租车旅游，汽车租赁公司一般包含汽车保险，建议出游者在租车前咨询该公司。投保者也可考虑购买万一发生事故或汽车抛锚，包含赔偿租车协议中须自负或超额款项的旅游保险。
传统的旅游保险计划通常涵盖旅行或行李延误、疾病、事故或与航班相关的延误等，若计划长时间和到距离较远的国家旅行，购买传统旅游保险计划是更为谨慎的做法。
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至于滑雪、滑翔伞、蹦极跳和跳伞等冒险活动，每家保险公司提供的投报范围不同，钟盛和建议在投保前先了解是否涵盖这些活动。
除此之外，英康保险个人保险主管蔡碧玲指出，购买保险时须要考虑的因素也包括旅程的长短和交通方式。
同样，在提起诉讼后，法院可能会敦促各方继续探讨和解的可能。
市面上也有按小时计费的保险计划，以满足通过陆路或海路前往民丹岛、峇淡岛或马来西亚的短途旅行需求。这些计划同样可为疾病、事故、食物中毒、抢劫、交通事故，或冠病等承保。
蔡碧玲补充，若发生交通事故，可先联系汽车租赁公司，因为不同国家对车祸的通报有不同要求。
选购符合需求的保单后，倘若真遇到任何意外面临索赔，应尽快通知或联系保险公司，最理想的情况是在事故发生或损失造成后立刻通知。
新加坡立杰律师事务所保险与再保险业务部副主管王颖双说，索赔的联系方式一般连同保单等文件一同提供给投保人，也可以在保险公司网站上找到。
若保险公司拒赔，投保人可通过金融业争议调解中心（FIDReC）索赔。调解中心负责裁决个人投保人和保险公司的纠纷，索赔金额的上限为10万元。 王颖双说，调解中心的调解员和仲裁员对处理个人与金融机构之间的纠纷，非常熟悉也具有丰富经验。通过调解中心索赔所须支付的费用，与正式的法院诉讼相比较低，因为调解中心只收取50元的象征费用。当事人也无须聘请律师，在法律费用方面可节省大量开支。 若与保险公司发生法律纠纷，且须采取法律行动，法律流程将取决于旅游保险中的争议解决条款，也就是可以是法院或仲裁。 王颖双解释：“如果保单条款规定法院作为解决纠纷的机构，那将由索偿人向法院提交索偿陈述书。” 保单的索赔数额一般不超过25万元，因此这类索赔通常在国家法院提起诉讼。之后，保险公司一般会做出答辩，接下来的流程为双方提交相关文件，交换证人证词和进入审讯。 索赔金额若低于6万元，程序则会简化，诉讼需时较短。
新加坡普通保险协会发言人也说，投保人一般可通过24小时的海外紧急热线或手机应用联系保险公司。一些旅游保险公司还提供专门的海外旅游援助，职员也精通多种语言。
市面上售卖的旅游保险包罗万象，选择合适的保险至关重要。新加坡普通保险协会发言人说，在购买旅游保险前，应先根据自身的需求选择可以满足这些条件的旅游保单。须要考虑的因素包括病史、要前往或途经的国家是否被保险公司排除在外——如伊朗等国家、是否计划进行冒险活动，或租车驾驶等。
