据他估算，居住疗养院的每月花费约5700元。这包括复健（rehabilitation）、药物和特殊失禁护理产品如成人尿布、特别配方奶粉等费用。
受保人一旦无法进行六项日常生活活动（Activities of Daily Living，简称ADL）的其中一项，他会得到每月全额赔付的50%，以及一笔等于每月赔付三倍的一次性赔付。如果受保人无法进行两项或更多的ADL，看护者可获达每月全额赔付60%的津贴，最多长达12个月；而家属则可获达每月全额赔付30%的津贴，最多长达四年。
他建议把月入的10%用作保险，并将其中一部分支配给长期护理保险，后者的实际比例取决于其他保险的需要和费用，如人寿、重病和医疗保险等。
例如，乐龄助行基金（Seniors’ Mobility and Enabling Fund）为拐杖、轮椅、助听器等辅助设备的开销，以及在卫生部资助的社区医院或疗养院等服务供应商接受护理的国人提供津贴。
年满30岁者可增加终身护保计划保障
建国一代残疾人士援助计划（PioneerDAS）为无法进行至少三项ADL的建国一代提供每月100元的津贴，抵消他们的护理开销。
大东方今年6月进行的长期护理市场调查显示，至少七成的受访新加坡人和永久居民表示，如果残疾，他们担心给家人带来负担。
叶大伟认为，尽早锁定保障范围才是明智做法，尤其是在长期残疾等方面的保障。一旦年满30岁，国人可以申请购买附加险来增加终身护保计划的保障。
她说，在得知弟弟之前购买的保单把母亲列为保单受益人，能够抵消三分之一的手术费后，母亲才愿意动手术。周淑媛原本想要为母亲购买终身护保（CareShield Life）的附加险来增加保障，但母亲已过了投保的最高年龄限制，所以无法抵消更多费用。
周淑媛接受《联合早报》访问时说，去年底，她的母亲陈玉琪患上憩室病（diverticulosis），需要将近10万元动手术。当时，母亲的储蓄不多，因为手术费高昂以及不想连累儿女，母亲迟迟不愿意动手术。
一项调查显示，至少七成受访新加坡人表示，如果他们无法自理，他们担心会给家人带来负担。据估计，长期护理的每月开销可介于4000元至6000元。本期《理财锦囊》邀请财务顾问和保险公司分享如何制定长期护理的财务规划，以及如何利用津贴来抵消部分开支。
英康的安护健保（Care Secure）计划也提供残疾保障，每月赔付介于1200元至5000元。如果身有残疾以及无法进行两项及以上的ADL，受保人每月可得到高达5000元的赔付。
建议投保每月可赔付3000元长期护理保险
如果由家庭帮佣（domestic helper）在家照顾，每月护理费用约4000元，由亲人照顾则约4800元。这包括长期护理培训、复健、药物、特殊失禁护理产品和居家喘息看护（respite care）的费用。
如果健康状况允许，保险应成为应付长期护理开支的主要选项。这可以通过长期护理或残疾保险、涵盖老年残疾保障的储蓄（endowment）计划或退休产品来实现。
六项ADL分别是冲凉、进食、如厕、穿换衣服、手脚移动和走动。
通过乐龄易计划（Enhancement For Active Seniors，简称EASE），年长人士在进行家居改进计划时，可享有最高95%的津贴，津贴率按组屋单位类型而定。扩大后的EASE 2.0，将津贴更多适合年长者进行日常活动的居家装置。
星展银行财务理财规划部门主管陈勉孜说，因现有疾病（pre-existing conditions）无法得到保险公司保障的年长者可以考虑从退休金预留一笔资金来支付严重残疾费用。他们也应该利用政府提供的各种津贴降低开销。
住10年疗养院 费用高达50万元
在居家看护津贴（Home Caregiving Grant）计划下，须在家中照顾永久性中度残障亲人，即需要帮助来进行三项及以上ADL的家庭，每月可获得250元或400元的现金津贴，金额按家庭每人月入而定。
需要——即身有严重残疾时需要多少保障。李明祖建议那些无依无靠、可能得去疗养院的客户增加残疾保障，购买可提供至少每月3000元赔付的长期护理保险。
面对突如其来的疾病，向来身体健康的陈玉琪（85岁）感到措手不及，幸好她可以通过儿子早前买的保险抵消部分手术费。这件事给陈玉琪的女儿周淑媛（60岁）敲响一记警钟，她之后决定提前做好自己的长期护理规划，以免给儿女带来负担。
一般来说，长期护理的费用会随着年龄的增长而上涨，但主要还是得看个人的健康情况。
通过政府津贴抵消部分开支
GEN财务咨询公司（GEN Financial Advisory）执行董事（顾问）李明祖说，假设以每月约3000元的疗养院费用以及3%的通货膨胀率来计算，10年的疗养院费用将高达50万元。
周淑媛反思了这次的经历，便决定增加自己的保障，购买终身护保的附加险。“当你得住院或动手术时，你已压力很大了，你不想再为钱而承受更大压力。“如今，人们的寿命更长，如果不为自己做好长期护理的规划，出了什么事时，两名孩子的负担会很重。”
市场上有三种长期护理保险，分别是终身护保或乐龄健保（ElderShield）的附加险、残疾保险和重病保险。李明祖指出，对于大部分人来说，结合这三种保险的全面规划，可应付初期和持续的长期护理开销。
英康保险（Income）营销总管陈传皓引述《2023年人口简报》的报告说，过去10年，80岁及以上的公民人数增加约70%。这表明银发一代（silver generation）和家有老小的夹心层一代（sandwich generation）在规划财务、为更长期护理的医疗费做准备时，正面对越来越多的担忧和压力。
除了保险，金融资产也可以用来支付开支。李明祖说：“一些净资产较高的客户可能会选择使用投资收入，即租金或股息，或年金计划来支付长期护理开销。”
大东方保险（Great Eastern）意外与医疗业务部主管叶大伟说，年长者的护理费用取决于几个因素，包括护理地点，即让年长者住在疗养院或让家庭成员或受过培训的看护者在家照料。
他说：“长期护理规划是财务和退休计划的重要部分，而不是可有可无的。”他认为，规划时要考量三点，那就是预算、需要和支付选项。
在星展银行的失智症看护者保护计划（Dementia Caregiver Protect Plan）下，如果在55岁之前被诊断出患有失智症，受保人将得到高达10万元的一次性赔付。自愿辞掉工作以履行护理职责的看护者将每月得到1000元的赔付，最多长达12个月。
市面上有不少增加终身护保或乐龄健保保障范围的产品，包括大东方的GREAT CareShield计划，每月赔付介于300元到5000元。
护理开支高昂，国人可通过政府提供的一系列补贴来应付长期护理开支。
李明祖说，终身护保或乐龄健保计划不足以应付全部的长期护理开支，消费者应根据自己的财务状况和偏好增加额外保障。
