投资平台Endowus的首席客户官苏倩婷发出提醒：妈妈们在这个阶段应以减少高息债务为优先考量，制定计划偿还教育贷款和信用卡债务，否则无论怎么储蓄都是枉然。
在编制预算时，对负担能力持务实态度，孩子的学校活动、膳食、周末活动都应该列入预算，以便清楚知道如何分配每个月的收入。
若在这个年纪开始积极为退休储蓄，将来会受益无穷。
送自己一份有意义的母亲节礼物
如果只是把余钱都存在银行不用做投资，退休储蓄不但不会增长，反而会被通货膨胀侵蚀。星展银行的陈勉孜就说：“提高退休储蓄的一个简易方法，就是每年填补公积金户头，所填补的款项还可享有税务减免。”
苏倩婷说：“这个阶段是重新审视财务状况的时候，确定需要多少钱才能舒适地退休，以及何时能达到目标。你可以借助投资顾问（不论真人或智能），确保你是朝向正确的方向。”
林国文说：“当具备长期投资视野时，一个人应对市场波动的能力也是最强的，投资组合应该全都是股票，或者非常偏重股票，债券或现金的比重极少。”
■礼物一：填补自己的公积金户头
你须要购买适量的人寿、重大疾病和残疾保险来保护自己。你的孩子也需要保障，特别是医药和重大疾病保险。
■40+岁到50+岁的妈妈
处于人生不同阶段的妈妈，都有不同的顾虑和目标，财务能力与风险承受度也各不相同。
公积金普通户头的储蓄每年可获得2.5％的保证利率，而在特别户头、保健储蓄户头和退休户头的储蓄则可享有每年至少4％的利率。年满55岁的会员，还可享有额外利率。
五、还清高息债务／保持低债务
Endowus的苏倩婷建议，根据预算通过定期储蓄启动一个退休基金，“实现长期退休目标的一个好的起点，是投资一个全球多元化、低成本的单位信托组合”。
年轻妈妈须要为家庭的将来打好财务基础，但这个时候照顾小朋友的花费高，短期现金周转很重要。至于中老年妈妈，多数是要让自己的晚年生活过得更好。因此不同年龄段妈妈，要有不同的理财攻略。
二、建立应急基金
她表示，此时的公积金户头应该有相当多储蓄，这是退休规划的重要基础。
年轻妈妈须要为家庭的将来打好财务基础，但这个时候照顾小朋友的花费高，短期现金周转很重要。至于中老年妈妈，多数是要让自己的晚年生活过得更好。因此不同年龄段妈妈，要有不同的理财攻略。
单亲妈妈理财须做五件事
此外，新加坡女性的平均预期寿命为86.1岁，男性为81.5岁，陈勉孜说：“女性的寿命比男性长，意味着女性不太可能依赖伴侣来照顾她们的晚年生活，因此投资一份足以提供长期护理的保险格外重要。”
这里还有一个小贴士，与其让应急储蓄闲置在一般储蓄户头，不如考虑较高息的户头，如星展银行的DBS Multiplier、马来亚银行的Maybank Save Up、华侨银行的OCBC 360，它们的利率可媲美定期存款，而本金又不会被套牢。
■30+岁到40+岁的妈妈
四、留一笔钱用作退休
■20+岁到30+岁的妈妈
债务是昂贵的，每年可累积数千元的利息，这些钱省下来可用在更好的地方。你或许会问：“单身母亲该如何偿还债务？”这是纪律的问题，看你有多强的意愿。你得尽可能削减开支，将这些钱用于解决债务，刚开始这可能看起来很艰巨，但越快摆脱债务就越接近实现财务自由。
在这个一年一度的特别日子，何不把财务自由作为送给自己的母亲节礼物？
若还是不知该从何下手，新加坡储蓄债券是个不错的选项，它风险低、保本、随时可兑现，利率比多数银行定存来得高，即将在6月发行的债券，10年平均利率是2.53％。
如果之前投保不足，这个年龄层的母亲可扩大保单覆盖范围，因为这个阶段的收入会明显增加，若之前只能购买定期保单，现在可考虑购买终身保单。
很多单亲家长会忘记，除了孩子，他们也要对自己的退休储蓄负责。
从今年起，填补公积金的税务减免顶限从每年7000元提高到8000元，如果手头不宽裕，你无须一次过填补8000元，可每个月小额填补。
■礼物二：投资一份医药保单
每个人都应该有基本的医药保险，女性因为生理构造不同，更容易出现某些健康状况，如骨质疏松症、妊娠并发症，以及一些危重疾病如乳腺癌或子宫颈癌等，因此须要更重视住院和手术保险，以及危重疾病保险。
除了接受家人的礼物，妈妈们也能给自己准备一份有意义的礼物。
还没为退休打算，或未开始筹备孩子的大学教育费，就要加把劲儿了。到了35岁才开始每月储蓄500元，即便用于3％回报率的投资，到了50岁也只有略过11万元，比从30岁起步、投资获得2％回报率还要少，因此需要更大胆的投资，或投入更多资金。
理财规划有三个重要元素：储蓄、保险和投资，当储蓄和保险都到位的时候，就要考虑投资。
随着越来越接近退休年龄，林国文建议这个年龄层妈妈应调整投资组合，股票和债券的比重应更均衡，以获取更稳定的回报。
自身的保险规划也很重要。马来亚银行新加坡零售财富管理与分行业务主管林国文说：“年轻时健康良好，买保险相对便宜，随着年龄增长，健康的威胁也在增加，所以应尽早得到医药和寿险的保障。”
■50+岁到60+岁的妈妈
假设从30岁开始，每月储蓄500元用于年回报率2％的投资，到了50岁就可累积约15万元；如果取得3％回报率，款额就会超过16万元。这笔钱到时可作为孩子的大专学费，或用来抵销房屋贷款。
这个年龄层的母亲有年幼的孩子，当务之急是确保孩子都有医药与住院保险，万一有突发状况，家庭不会因而陷入财务危机。
“你可以考虑填补公积金特别户头，以享受高达5％的年利率，或者利用公积金储蓄进行一些投资，以获得更高的长期预期回报。”
不论哪个年龄层的妈妈，都应确保有应急储蓄，可以应付至少三至六个月的家庭开支。星展银行财务理财规划部门主管陈勉孜认为，如果是兼职工作者或全职妈妈，应该准备至少12个月的应急储蓄。“因为你不知道什么时候收入会减少或完全无收入，也不知道何时会面对医药状况。”
三、购买足够保险
作为母亲的你在今天属于你的节日里，得到了什么礼物吗？到哪里享用了丰盛大餐？
一、编制预算和资金管理
须有应急储蓄 应付三至六个月家庭开支
■礼物三：买一项投资计划
另外，这个阶段应注重“投资”而不是“频密交易”，最好选择那些股息率高的蓝筹股，但也不要孤注一掷。
应急基金是单身妈妈编制预算的一个关键部分，目标应该是八至10个月的生活费用。也必须记得把孩子上学需要的开销计算在内。
陈勉孜则建议从低成本、追踪指数的交易所挂牌基金（ETF）或投资基金开始，她并提醒说：“不要因为对亏损或未知恐惧就不投资，要创造更高的回报，就得承受经计算的风险。”
苏倩婷提醒说：“重要的是不要在退休后停止投资。随着预期寿命越来越长，我们大多数人可能活到90多岁，这意味着投资期限更长了，必须为更长的寿命做规划……持有正确的股票、债券和现金组合，让储蓄在退休期间继续增长。”
作为单亲家长绝对不是轻松的事，需要有强大的精神力量和非常高的情商，具备一定程度的财务知识肯定有所帮助。单亲妈妈要享受财务自由，karentang.sg的资深财务规划师邓淑慧有以下建议。
