许多人应该非常熟悉福建歌曲《一百万》的以上两句歌词，歌曲唱出许多小人物的心声，轻易地引起打工仔的共鸣。
为避免发生上述情况，叶建艺建议，把个人的总偿债率维持在35％。在支付每月债务时，维持总偿债率是非常重要的，这样才能存钱实现其他财务目标，例如支付另一间房子的首期。
这两年，集体出售活动就成了好些人实现百万元梦想的途径，许多业主卖掉房子或店面后获得100多万元，甚至数百万元。
在星融财务规划公司的建议下，陈大明先把一部分卖房所得用来还清了共3万元的卡债，然后以46万元买了一间四房式转售组屋。他再拨出40万元用来支付两个孩子的海外教育费。
“他们应该投资这笔钱，但要以应付退休生活为目标。”
财务规划公司星融（SingCapital）行政总裁谢诏全也有类似看法。他认为，100万元虽然能让生活过得舒适一点，但须谨慎规划和安排，让“钱生钱”才能从这笔钱获得长期利益。
本期《理财锦囊》将介绍几种方式如何妥善使用这笔钱。
他也可以进行投资，未来组建家庭须要用钱时就能派上用场。
“相反，在周期谷底购买较大房子，则会带来加速接近投资目标的顺风。可是如果在这时借贷的款项较高，可能面对更高风险，因为房价可能下滑，未还清的贷款额可能会比房子的价值还多。”
如果本来没有债务或已经还清债务，人们可以考虑把钱用来投资。
所以谢诏全建议人们在用钱的时候，记住40％、30％、20％和10％的原则——贷款不应该超过40％，花费顶限也应该以30％为准，但存款不应少于20％，保险则不应少过10％。
不论多富有，也要谨慎规划财务，富豪更是如此，否则很快就会失去所有的钱，落得一场空。
独立财务顾问许贵凤接受《联合早报》访问时说：“我一定要先买东西，去吃喝玩乐，宠一宠自己，所以第一件事就是要冷静，千万别在一夜之间改变生活方式。我也不会告诉不相干的人，因为每个人都会提出如何用钱的建议，尤其是一些另有所图的朋友。”
zaobao.sg推出“理财万事通”播客（podcast），由财经新闻记者为公众讲解日常实用的理财知识。
近年来有不少人通过集体出售房子或店面而成为百万元户，100多万元说多不多，说少不少，该如何使用是门学问。
一些屋主是孩子已长大成人的退休者，他们获得一大笔钱后，自然想用来享受晚年生活。谢诏全提醒他们要小心管理财务，切勿胡乱花费，更要小心切勿上当受骗。
钱投在教育与投资
“因为房子的类型受到当前的房地产市场周期影响，还要考虑总偿债率（TDSR）条例。如果在市场周期升高的时候买更大的房子，（高房价）会对这项增加财富的计划带来更多挑战。
以未来的舒适生活为目标，从多方面进行投资考量，才能成为百万大赢家。
孩子教育费不低，但家长也应关注他们未来的生活费。
这个案例突出了几项重点。谢诏全指出，首先，就是要把钱先用在重要的开销上，例如房子和孩子的教育。再来就是在开始享乐之前，安排好投资计划。
他还留了10万元作为旅游和休闲活动的经费。
如果家长没有安排信托，而孩子已经18岁，谢诏全建议，把钱用在教育方面，甚至可能到海外念书。
许贵凤说：“我多数的客户是有年幼小孩的家长。他们当中有很多人有100万元以上的死亡保险。想象一下，如果双亲都发生事故，孩子突然得到这么大笔钱，该如何处理？除了写遗嘱之外，我会建议家长成立信托，慢慢发放遗产给孩子。”
专家：小心被骗勿乱花钱
“若是我有100万，我要坐飞机，我要遊世界，意大利饮咖啡，路边吃Spaghetti。若是我有100万，我要买车买厝买店來收租，闲闲免做工，带狗去散步。”
另外就是，要保持节俭和谨慎的习惯。陈大明很早便付清住房贷款，因此当他被裁退时，所面对的开销压力较小。他很幸运地通过集售获得一大笔钱，但不是人人如此幸运，因此谨慎理财才是致富的关键。
虽然他们居住的私宅单位价值80万元，可是如果卖掉房子，所得款项不足以买替代房子和用于退休生活，更无法送孩子出国升学。就在他的储蓄快耗尽，信用卡债越来越多时，他们通过集体出售计划卖掉了所住的私宅，获得了180万元。
随着越来越多家长购买赔偿额更高的保险，许贵凤预计，会有更多孩子继承大笔金钱，甚至会成为一种常见的现象。
个案：先还卡债再解决房子和教育
许贵凤指出，应该先了解投资的目的以制定投资年限、风险程度和回报率，才能选择适合自己的投资工具。
谢诏全说：“投资必须根据个人所能承担的风险程度。有的私人年金可支付多达本金的14％的金额，直到100岁。”
可是大家千万别以为拥有100多万元就是百万富翁，可随心所欲地花钱。因为如果有如歌词中的描述把钱用来环游世界、吃山珍海味、买车、买房、买店，还要借钱给朋友还债，是绝对不够用的。
鑫盟理财（Financial Alliance）高级财务咨询经理叶建艺受访时说，获得一大笔钱的屋主很可能会在购买替代房子并当作另一项投资，因此购买更大或更小的房子成了考虑的关键。
另外，如果有年幼的孩子，可考虑把一部分的钱用作孩子的教育经费。再把一部分钱留到退休后使用。至于房屋贷款，谢诏全认为，如果付得起房贷利息，就不用急着偿还贷款。如果投资可取得更高的回报，就把钱用来投资。
钱，没有人会嫌多，只会嫌少，许多工薪族都希望有一天发一笔横财，从此一生衣食无忧。
今年59岁的陈大明大约九年前被公司裁退后，一直找不到长期工作。由于妻子是家庭主妇，两个孩子都还在念书，全家主要靠他的储蓄生活。
“若是我有100万……100万……”
接着他把剩余款项中的80万元用来投资，主要是能提供非劳动收入（passive income）的房地产投资信托、单位信托和保险。若加上65岁后开始从公积金终身入息计划领取入息，他应该可以过着舒适的退休生活。
对于刚通过集体出售计划卖掉房子的人，专家则有其他的建议。
