蔡幸达说：“我驾Grab收入不定，有时出国度假一两周，月入就会少一两千元，很难定期支付保费。但现在我可以依据驾驶趟次支付保费，赚多少还多少，这样比较应付得来。每次只还几角钱，也比较不会心痛。”

谢诏全指出，微型保险近年来也在国外兴起，泰国和印度尼西亚都有类似的保险计划。但他认为，这类保险计划更适用于土地面积较大、人口分散的国家。泰国和印尼的微型保险，主要对象都是住在郊外的农业人口。

他说：“微型保险现在还处于起步阶段，下来几年才能判断这类保险模式的可持续性。”

但他认为，微型保险在本地还是有潜能，关键在于业者能否想出具吸引力的产品。

职总英康受询时指出，公司正探讨扩展这项计划，让司机的家人也能以类似的方式受保。公司也有意拓展产品种类，为一般民众推出类似的微型保险计划。

但他指出：“保险的行政、监督和索赔过程都耗费资源，因此保险公司必须吸引足够的顾客投保，才能维持经济效益。”

蔡幸达认为，20万元的赔付额不一定是市场上最高的，胜在程序简易。他说：“购买一般保险时，有很多复杂的行政程序。在参加微型保险后，我可以在Grab手机应用上完成所有程序，也不用担心拖欠保费。”

业者勇于推出新型保险，雨天私召车费调涨也可索赔。但分析师认为，得观察几年，才能判断这类保险模式的可持续性。

分析：微型保险虽有潜力 可持续性有待观察

职总英康正和其他公司接洽，探讨在其他平台上推出类似的微型保险计划。

谢诏全说：“这个群体需要多重保险，但难以到市区里和保险经纪接洽，因此程序简易、投入金额较低的微型保险对他们具有吸引力。在本地，要普及这类计划相对困难，因为人们可以轻易地向业者查询和购买保单。”

财务规划公司星融（SingCapital）执行总裁谢诏全认为，资源丰渥的大保险公司愿意尝试新的保险模式，为客户带来更多选择，这是件好事。针对私召车司机的重病保险计划，也有助于解决自由业者保险保障不足的问题。

Droplet推出以来，已逐步吸引一批忠诚用户。约两成用户，购买超过一次。

职总英康发言人说：“计划现在还未成形，可能包括奖励和优惠，以满足市场对分段式、低投入额保险计划日益增加的需求。”

每月几十元的保费对一般工作人士来说或许不多，但对收入不定的Grab司机蔡幸达来说，却是一种负担。他因此投保微型保险，每次只缴付5角钱保费，积少成多为自己买一份保障。

司机每次付款，相当于购买一个微型保单，最终累积多达20万元的受保额（sum assured）。条件是：保户投保和索赔时，必须是Grab司机，索赔一次后，保单便终止。

保单涵盖37种重病，包括癌症、中风、肾衰竭和昏迷。保费根据保户的性别和年龄计算，以一名41至45岁的男性司机为例，若他选择每趟行程投入1角钱的保费，每天载客10次，他可在297天内累积20万元的最高受保额。该保单在推出两个月内，已有至少五名司机累积到20万元。

职总英康去年推出名为Droplet的雨天车费微型保险。私召车用户得在搭车至少一天前购买保险，保费不超过9元6角。保户得设定可索赔的日期，一旦在设定期限内遇到雨天车费飙升，便可索取高达车费六成的赔偿，一天内的最高索赔额为50元。

职总英康保险今年8月起针对Grab司机推出本地首个微型重病保险，至今已有近900名司机投保，累积的保单近30万份。32岁的蔡幸达是这项新保险计划的保户之一。

一般的重病保险要求保户每月或每年缴付一笔保费，每月费用一般介于几十元至数百元。微型保险不同之处，在于让保户的付款方式“碎片化”，可边驾边付。司机每次载客后，系统自动从电子钱包扣除1角、3角钱或5角钱充当保费。

职总英康保险今年8月起针对Grab司机推出本地首个微型重病保险，至今已有近900名司机投保，累积的保单近30万份。司机每次付款，相当于购买一个微型保单，最终累积多达20万元的受保额。

计划或扩展至一般民众

他也不担心往后若不当Grab司机，将无法受保。他认为，微型保险符合他当Grab司机期间的需求，若他往后转行，还可以购买别的保险。

蔡幸达一年多前当全职Grab司机，他在步入30岁后，开始考虑购买重病保险，以求安心，但在四处打听市面上的保险产品后，仍找不到合意的，直到微型保险推出后，他才决定投保。