他说：“在我们这一代人当中，我觉得拥有强大的人际网络是理财的关键，因为我们可以互相交流想法。” 从事自媒体创作的张伟杰（32岁）全职工作一年后——就是在他25岁时，就开始考虑退休。他原本计划50岁退休，但发现自己不能完全不工作，还是想继续做自己喜欢的事，于是开始探索“半退休”的概念，把退休目标定在35岁，退休后做兼职或当自由业者。
然而，友邦新加坡（AIA Singapore）的一项调查显示，参与调查的25岁至34岁受访者当中，84％依然没有为退休做任何准备，仅28％相信自己的财务知识足以帮他们为退休做规划。
德佳保险近期的一项调查显示，新加坡Z世代对投资（60％）和建立应急资金（48％）的信心不足。三分之一Z世代受访者没有进行投资，其中一半表示不知从何着手。
但陈伟廷提醒，实际所须费用可能因生活方式和投资回报等各种因素而异，建议每个人寻求理财专家的专业意见，妥善规划退休生活。
建立应急资金也很重要。他建议Z世代备有应付三至六个月生活开支的储蓄，这笔资金可作为支付医疗费用等意外开支的安全保障（safety net）。
生活水平提高、医学进步、健康意识加强等因素，延长了人类的预期寿命。对于出生于1997年至2012年之间的Z世代，有越来越多人追求“FIRE”（Financial Independence, Retire Early），即财务独立、提早退休，希望在40多岁或更早退休。但生活费不断上涨，使他们更迫切需要开始为退休做规划。本期《理财新手》讲解Z世代尽早为退休做规划的重要性、可能面临哪些挑战，以及如何为退休做规划。
这激发了他在互联网上创作内容的想法，所以张伟杰在2021年1月开设了自己的YouTube频道，分享个人理财、信用卡和早退休等话题。
Z世代需要采取行动让钱生钱
最后是采取行动，让钱生钱，刚开始时或许会犹豫不决，但一旦完成尽职审查（due diligence），剩下要做的就是开始行动。
调查：84％没为退休做任何准备
第二，善用自己拥有的知识和工具，实现长期财务目标。Z世代必须了解并非所有资产类别和金融工具是一样的，它们都有自己的优缺点。与此同时，并非所有平台的可信度、透明度和质量都相同，建议Z世代寻找最适合自己的投资平台。
德佳保险（Etiqa）新加坡首席执行官王荣寿接受《联合早报》访问时说，新加坡生活费大幅上涨，给年轻一代带来更大的经济负担。“Z世代要更好地管理自己的财务，及早规划退休，建立财务安全网，以抵御经济衰退和意外开支。”
“退休开支一般包含日常生活开支、医疗开支，以及应急资金。随着人口老龄化和国人预期寿命延长，预计需要更多退休金舒适地退休。因此Z世代须尽早开始储蓄和为退休规划，为未来做好充分准备。”
与此同时，Z世代可考虑购买个人意外、健康和严重疾病等保险，帮助应付现在和退休后可能面对的意外开支，确保退休规划不受影响。
友邦新加坡首席客户与数码主管张幕梅指出，通货膨胀、医疗成本上涨，以及国人预期寿命延长，预计继续影响退休所须资金。
张伟杰定期进行投资，每月通过平均成本策略向指数挂牌基金投入固定数额，同时也通过新加坡储蓄债券、国库券、货币市场基金等打造一笔被动收入。
“入市的时间（time in the market）总好过择时入市（time the market），年轻一代有考虑长期财务目标的意识和动力，是个很积极的现象。”
Z世代当中，有越来越多人追求“FIRE”（Financial Independence, Retire Early），即财务独立、提早退休，希望在40多岁或更早退休。
在人生的不同阶段，个人的财务目标和优先事项会发生变化，增加提前规划的难度。
新加坡统计局的数据显示，新加坡居民出生时的预期寿命（life expectancy）在2022年已达到83岁，随着生活水平提高、医学进步，以及健康意识加强，Z世代预计会活得更久；外加生活费上涨，Z世代应尽早为退休做规划，确保有足够的财务资源安享晚年。
王荣寿建议Z世代投入时间汲取理财知识，从预算、储蓄、管理债务和投资等基本金融概念开始。
盛宝（Saxo）亚太区零售业务主管蓝智洋认为，Z世代处境独特，他们经历了全球大流行病，亲眼目睹事态快速变化的速度，了解财务安全的重要性。这一代人也能在网上和社交媒体等各种平台寻求财务资源。
无论是生活上碰到理财难题还是投资遇到瓶颈，欢迎电邮zbcj@sph.com.sg，我们请专家帮您一一解答。
至于Z世代可如何为退休做规划，盛宝的蓝智洋建议采取三个步骤。首先是培养好奇心，意识到及早规划退休生活的必要性。
从18岁起，唐开文已开始为退休做规划，每月定期投资各种金融资产，在市场低迷时依然坚持投资。
辉立资本金融服务副总监陈伟廷认为，Z世代在规划退休的道路上遇到的最大绊脚石是不断攀升的生活费。他建议将50％的实得工资用于支付立即开支、5％用于保险开支、10％用于实现短期财务目标、10％给中期目标、25％则留给退休规划，在满足当前需求和未来的财务保障之间取得平衡。
Z时代65岁退休需要储蓄162万元
假设按照当前价值，每年须4万元，外加价格每年增长约3％，Z世代退休时每年实际需要6万5000元。如果他们每年提取4％的储蓄，总共所需为：6万5000元/4％＝162万5000元。
Z世代或许缺乏投资经验，外加当前市场有很多投资平台和工具，或导致Z世代感到困惑。
Z世代及早为退休做规划至关重要，但在这个过程中可能面临各种挑战，包括心理方面的挑战。蓝智洋说，对于Z世代，退休似乎很遥远，有些人意识到尽早规划的紧迫性，有些则未意识到。
针对保险，王荣寿的建议是：“多数保险须核保（underwriting）和风险评估，建议Z世代趁年轻和身体健康时，获得必要保障。”
《理财锦囊》广邀读者来函
假设一名新加坡的Z世代希望在65岁退休，舒适地活到85岁，首先要判断的是他每年需要多少钱维持退休生活，同时也要把价格上升纳入考量。
财富规划经理唐开文（23岁）计划在35岁退休，在孩子的成长过程中陪伴他们、陪伴家人，趁自己和未来配偶身体还健康时一起旅游世界。
专家：Z世代25％实得工资可留给退休规划
目前的Z世代需要多少钱退休取决于各种因素，包括退休年龄、生活方式所需的开销，以及生活费上涨等。辉立资本的陈伟廷分享了一个例子。
王荣寿则建议Z世代设立财务目标，并坚守计划。同时，也要了解市场有哪些选项，以及政策上的任何修改，对他们的退休愿望有何影响。
