银行纷纷调高信用卡利率和收费

黄骏奕说：“由于高利率环境持续，银行借贷的成本上扬，这或是银行调高利率的一个原因。”

花旗银行（Citibank）最近宣布，从7月24日起，信用卡的有效利率从26.9%调高到27.9%。此外，个人信贷的逾期付款罚金（late charge）和年费均从100元提高到120元，有效利率从20.95%调高到22.95%。

尚乘集团旗下保险科技公司AMTD PolicyPal（前理财网站ValueChampion与保险科技公司PolicyPal合并）总裁王会娴提醒消费者，信用卡的奖励和现金返还（cashback）固然吸引人，但消费者应关注开支，注意要到期的付款以避免罚金和利息。

理财规划公司Providend的财务规划师黄骏奕接受《联合早报》访问时说，信用卡的利率确实呈上升趋势，马来亚银行去年10月调高，汇丰银行今年1月跟着调高，华侨银行则是5月上调。

大华银行发言人说，这是银行根据市场环境和经济趋势进行的定期评估，银行提前通知信用卡持卡人有关利率的调整。“这只影响在账单到期时不还清款项的顾客，只占整体银行卡持有人的一小部分。”

花旗银行新加坡发言人在回答本报询问时说：“费用调整是为了让银行与行业保持一致。”同时，银行会继续通过数码化服务为顾客提供更多价值，如线上即时激活银行卡和提高信用额度，及增强银行卡功能。

黄骏奕指出，逾期付款罚金和利息会复合增长，使得债务愈发难以还清，“因此绝不要用信用卡，去买无法用现金存款负担的东西。”

利率上扬时，债券收益率也走高，这提高了信用卡业务的机会成本。也就是说，若信用卡利率和费用保持不变，银行投资高收益债券可能更有赚头。

分析师说，市场利率上扬，促使各家银行调高信用卡的有效利率，另外近期顾客对信用卡的需求大增，或是银行选在此时调高的原因之一。

顾客若在信用卡账单到期日前，不偿还最低还款额，就要缴交逾期付款罚金；未还清的款项会根据信用卡有效利率的每日复利（compound）计算利息。

美国联邦储备局去年3月开始激进加息，使得新元基准利率三个月新元隔夜利率（SORA）从去年初的近零水平上升到目前的3.7%左右。

新加坡金融管理局的数据显示，今年第一季本地持有信用卡主卡的人数同比增加7%。

华侨银行无抵押贷款部总经理陈忠权说，银行定期评估利率和相关费用，并不时根据市场情况进行调整，今年5月按照行业标准提高了收费。“我们鼓励客户全额支付信用卡账单，以避免额外费用。”

根据金管局的数据，截至今年第一季末，本地累积信用卡债（rollover balance）为62亿7030万元，同比增加18%，坏账率（charge-off rate）为3.7％，低于去年第一季的4.1%。

她补充说，尽管面对电子钱包的竞争激烈，信用卡仍是新加坡人偏爱的付款模式。

新加坡信贷中心（Credit Bureau Singapore）的数据则显示，今年第一季信用卡新申请同比大增近80%。

星展银行（DBS）、华侨银行（OCBC）和大华银行（UOB）也都于近两个月调高了信用卡的有效利率，涨幅介于0.9到1个百分点，最新利率介于27.78%至27.8%。一些银行的预支现金利率和外币交易行政费也有调高。

全球和本地利率不断高涨，本地银行近期纷纷调高包括信用卡在内的服务利率和收费。

彭博行业研究（Bloomberg Intelligence）分析师郭术甯受访时说，在旅行和消费需求的带动下，信用卡业务可能是今年本地银行收费收入的亮点，来自信用卡的信贷损失也有限。

如果用信用卡购买大件物品，要记得按时还款，使用无息分期付款计划时也要确保在能力范围内消费。

辉立证券研究部高级投资分析师谭鉫澄接受本报访问时说，疫情限制放宽后，消费模式逐渐恢复正常，市场对信用卡的需求大增，可能银行认为现在是提高利率和收费的恰当时机。

不过，谭鉫澄认为，信用卡利率和收费调高，预料对银行的收入贡献不大，这或许促使更多顾客按时还款，另一方面财务情况捉襟见肘的顾客可能会违约。

汇丰银行今年1月把利率调高1个百分点至26.9%，逾期付款罚金从55元增加到100元。马银行也是调高1个百分点至26.9%，逾期付款罚金从80元调高到100元。

之前媒体报道，美国天后泰勒丝（Taylor Swift）的歌迷为了能优先预购演唱会门票而申请大华银行信用卡，每日平均申请量比平时高出45%。