寿险保障额度 最高50万元投保额
不同银行的存款可以同时享有保障的顶限，即在银行A和B各存7万5000元元，这两笔存款都受保。计划也并没有限制最多有几家银行的存款可以受保。
我国于2011年推出的投保人保障基金计划（Policy Owners’ Protection Fund，简称PPF），为保险计划多加一层保险。若是有保险公司倒闭，投保人的保单仍然有效。
不过，仍有9%的存户不会获得完全保障，这是因为“羊毛出在羊身上”，存款保障并非“免费的午餐”，SDIC的会员机构每年必须支付一笔保费给SDIC，数额是旗下受保存款总额的0.025％至0.08％，具体百分比取决于是否是本地银行、资产维护比率（asset maintenance ratio）等因素。
随着金融业的结构越来越复杂，我国政府为了给国人的存款设立一层安全网，并跟上欧美发达国家的做法，在2005年通过了《存款保险法令》，开始为国人的存款提供保障，新加坡存款保险公司（Singapore Deposit Insurance Corporation, 简称SDIC）由此而生。
可话说“不怕一万，只怕万一”。2008年全球金融危机期间，美国国际集团（AIG）几乎倒闭，显示这个风险的确存在。去年，美国有多家房地产保险公司倒闭，泰国则有几家保险公司因售卖低价冠病保险而倒闭。
【要点一】保险计划只针对新元存款
确实，我国银行系统向来非常稳健，新加坡独立至今从来没发生过银行倒闭的情况。
2005年通过《存款保险法令》
谈到银行倒闭，或许有人会说，新加坡的银行不是非常安全吗，怎么可能倒闭？
不过，如果找不到买家，或者转移业务的成本过大，金管局可能会选择采用终止的办法，特别是在投保者能够很容易就找到其他保障的情况下。
储蓄户头、定期存款户头、来往户头，和退休辅助计划户头共享顶限，公积金投资计划户头和公积金退休存款计划户头共享一个顶限，与储蓄等户头的分开计算。
目前，如果本地银行或金融公司倒闭，每名存户可索回最多7万5000元存款，当局在2019年把存款保险计划的额度从之前的5万元调高到这个水平，当时这可以保障本地超过九成的存户。不过，随着存款增长，完全受保的存户比率略微下降到2022年第一季的89％。
延伸阅读
存款保障额提高，意味保障成本会增加，这最终会转嫁到存户身上。
在本地提供直接寿险或普险业务的公司，都必须是PPF计划的会员，这包括24家人寿保险公司和39家普通保险公司。
根据存款保险法令，在我国有业务的全面银行必须是存款保险计划的会员，目前共有39个会员银行，这包括了拥有零售银行业务的数码银行优信银行（Trust Bank）、GXS和MariBank。
PPF计划涵提供的保障不涵盖独资经营者和合伙企业（partnership），只有个人保单可获保障。
缴交的保费会存到存款保险基金（DI fund），金管局在最新的公开咨询文件中指出，这个基金预计可在2028年前实现目标基金规模，即占总保险存款的0.3%。
【要点二】专家：可分散存款 获更多保障
存款保险计划覆盖的存户不仅包括个人存户，也包括个体户、合伙企业、公司和其他个体如协会等。
除了银行存款获得保障，在本地购买人寿保险、意外和保健保险，以及普通保险，如果保险公司出问题，这些保单仍然有效，可继续索赔。
理财规划公司Providend财务规划师曾志坚接受《联合早报》访问时说：“新加坡的银行和保险公司受到金管局的良好监管，一般上财务情况健康，不让人担忧。然而，有鉴于美国和其他地区此前发生的银行倒闭事件，人们就想知道我国采取了什么措施来防止存户和保户的钱财受损。”
保险额度调高后 完全受保存户比率升至91%
获PPF计划涵盖的普通保险包括个人车险、个人旅游险、个人房产险和女佣保险。
【要点三】保障成本增加 终将转嫁到存户身上
手头上资金多的存户，黄杰伦建议可考虑将存款存在多家银行，以让更高的金额获得计划保障。
曾志坚说，手上现金存款很多，虽可考虑存在几家银行，但银行风险相对比较小，也要考虑这么做是否值得。
如果投保者因此受到较大影响，金管局可能会选择让保险自然满期，那么SDIC将接管破产的业务，投保人可以继续受保，直至保单到期。
【要点四】为保单加设安全网 双重保障不怕“万一”
如果存户是独资经营者（sole proprietor），他在同一家银行的个人户头与商业户头共享保障顶限。
根据SDIC的资料，存款保险计划只针对新元存款，范围包括储蓄户头、定期存款户头、来往户头、公积金投资计划（CPFIS）户头、公积金退休存款计划（Retirement Sum Scheme）、退休辅助计划户头（Supplementary Retirement Scheme）等。不受保障的包括外币存款、双货币投资、组合式存款（structured deposit）和投资产品等。
你可能觉得，保险公司倒闭也不太可能吧？
人寿保险方面，受计划保障的额度为最高50万元的投保额（sum assured）或最高10万元的退保额（surrender value）。如果你买了多份个人寿保险，它们可共享这个顶限。
金管局此次建议把额度调高到10万元，让91％的存户得到存款保险的完全保障，确保存款保险继续实现它的主要宗旨，即在银行倒闭（无力偿债）时保护小存户。
意外和保健保险受保障的额度则没有顶限。
金管局可指示SDIC把破产的业务，转移到另外一家保险公司。
曾志坚说，如果自身寿险投保额高，担心保险公司倒闭而向不同保险公司购买产品，也会提高成本，不同保险业者的保障费用（Mortality charge）有差异，有些会为高额投保额提供折扣。
今年3月美国硅谷银行突然发生银行挤兑（bank run），随后宣告倒闭，让存款保险这个平时鲜少人关注的课题浮出水面。新加坡金融管理局日前展开公共咨询，建议把本地存款保险额从7万5000元提高至10万元。那么，本地的存款和保险有些什么保障？本期《理财锦囊》将为你一一解释。
金管局指出，储蓄保险并非我国保障大小存户利益的主要途径，安全和稳健的银行系统背后有保障措施所支撑，包括健全的监管和严格的监督，积极的跨境合作，以及银行本身的有效治理和风险管理。存款保险是为小存户提供安全网，起到互补作用。
投资者教育平台Beansprout总裁黄杰伦提醒，有些产品不获存款保险的保障，例如外币定存，因此消费者在开户或购买金融产品前要查清楚。
